先把重點講完：
- 只要「毛利率下滑＋應收帳款暴衝」同時出現，就要警覺現金流可能要斷。
- 把銀行循環額度、可貼現票據、合法民間快速貸款（像東亞金融）的條件一次盤點好，排出動用順序。
- 立刻啟動催收與成本削減 SOP，讓資金跑得回來，才不會借了又漏。
這篇就用三重在地代理商的日常案例，手把手帶你衝出險灘。
1️⃣ 先預警：用 3 個財報指標看見「斷裂前兆」
重點：現金流問題通常三個月前就寫在數字裡，差別只在你有沒有看。
- 毛利率連兩季下滑超過 3 個百分點
- 三重的批發商常遇到原物料瘋漲、客戶還殺價，毛利被擠爆。
- 應收帳款週轉天數拉長 20 % 以上
- 客戶帳期從 45 天拖到 60 天，營運週轉卻沒跟著拉長。
- 現金流量表營業現金轉負
- 即便帳上有「獲利」，但現金已經在路上跑不回來。
偵測頻率：每月例行關帳就跑一次三表；發現上述 3 條同時亮紅燈，立刻跳到第 2 步驟，不要猶豫。
2️⃣ 換氣：盤點所有「可在 10 天內到位」的合法資金
① 先用「最便宜」的銀行額度
- 循環信用額度：若還有 30 % 以上未動用，先抽這裡。
- 短期週轉金貸款：通常 2% 初頭，一年一循環，但流程慢，趁還有空檔就預先談。
② 然後是「速度中階」的票據與應收帳款貼現
- 三重很多物流、製造在地銀行熟單，票貼利率 4–6 %；只要發票 & 物流單對得起來，1–3 天就能進帳。
③ 最後才動用「最快速」的民間合法融資
- 東亞金融二順位房貸／票貼：24 小時內可動用，利率 6–9 % 不等，但服務費、利息都白紙黑字寫死。
- 把它當消防栓：短借短還，不要拖超過 6 個月。
動用順序口訣：便宜先、速度後；能短不長，能分段不一次拉滿。
3️⃣ 止血：建立催收 + 成本控制 SOP
催收三件事
- T+3 自動提醒
- 到期前 3 天自動簡訊／Email，讓客戶知道你在看時間。
- 到期 T+1 簽名催收單
- 三重很多老客戶靠人情，還是要走流程，把對帳單簽回來。
- T+15 移交法務 or 票貼對沖
- 撐過 15 天還不付，就當機立斷；寧可折價貼現，也不要空等現金。
成本削減兩招
- 暫停非關鍵採購與廣告預算
- 留住必需品，面子活動先縮水。
- 庫存快速去化
- 以價換量，把現金換回來，比在倉庫睡覺好。
急救是臨時的，體質才是長久的
現金流斷裂就像缺氧，一缺就暈。提前監控指標、備好合法資金管道、啟動催收與節流 SOP，才能避免好好的生意死在「錢回不來」。如果你也是三重在地的代理商、批發商，想要先做「現金流健康檢查」或快速估票貼額度，直接找東亞金融三重營業處──10 分鐘幫你跑完試算，讓錢流動起來，而不是卡在路上！
